Dans un monde où la durabilité devient un critère de choix prépondérant pour les consommateurs et les investisseurs, l'attrait pour les investissements durables ne cesse de croître. Investir de manière durable, c'est choisir de contribuer positivement à l'avenir de notre planète, tout en visant une rentabilité financière. Dans ce contexte, le 3ème pilier offre une opportunité intéressante pour allier prévoyance personnelle et engagement envers un futur plus vert.
Qu’est-ce qu’un investissement dit durable ?
Les investissements réalisés via un 3ème pilier sont souvent effectués en plaçant de l'argent dans des fonds de placement. Ce mécanisme permet aux investisseurs de diversifier leurs placements tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et d'un potentiel de croissance à long terme.Dans le contexte du 3ème pilier, choisir des fonds de placement permet aux individus de profiter d'une gestion professionnelle de leurs investissements, alignée avec leur leur tolérance au risque et leurs valeurs personnelles. Mais alors, qu'est-ce qui définit un fonds de placement comme étant durable ?
Critères ESG
Les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont devenus un standard dans l'évaluation des investissements durables. Ils permettent d'analyser l'impact des entreprises sur l'environnement, leur impact sur les relations humaines (salariés, consommateurs, communautés) et leur gouvernance. Toutefois, évaluer la durabilité sur la base des critères ESG peut être complexe. Un fonds peut obtenir une excellente note ESG globale en performant bien en termes sociaux et de gouvernance, tout en affichant une performance environnementale médiocre. Cela indique que, bien que les critères ESG offrent une vue d'ensemble, ils ne se concentrent pas exclusivement sur l'impact environnemental.
Critères éthiques
Outre les critères ESG, certains investisseurs adoptent des critères éthiques spécifiques, excluant les investissements dans des secteurs comme le tabac, l'armement, le charbon, l'huile de palme, et les sables
bitumineux. Bien que ces critères ne se concentrent pas directement sur la durabilité, ils reflètent une approche responsable et éthique de l'investissement, qui peut s’aligner sur certaines de vos valeurs personnelles.
Critères plus poussés
Il existe des fonds qui vont au-delà des critères ESG et éthiques en investissant directement dans des entreprises ayant un impact tangible sur la planète. Ces entreprises peuvent se spécialiser dans des solutions d'énergie renouvelable, la conservation de la nature, ou viser des objectifs ambitieux de réduction des émissions de CO2. Ces fonds sont généralement considérés comme étant les plus durables, mais leurs critères spécifiques varient d'une société à l'autre, rendant la comparaison plus complexe.
Les critères de durabilité nécessitent donc une analyse approfondie des fonds et de leurs objectifs pour déterminer si l'investissement a un impact positif réel sur l'environnement et le climat.
Comment trouver des fonds et investissements durables pour votre 3ème pilier ?
Pour intégrer la durabilité dans votre 3ème pilier, il est crucial de commencer par évaluer et sélectionner la solution d'investissement qui correspond le mieux à vos objectifs et valeurs, que cela soit pour un pilier 3a ou pilier 3b. Examinons les différentes options.
3ème pilier classique
Le 3ème pilier classique offre une sécurité à 100%, sans investissement direct dans des fonds de placement. Cependant, il est important de comprendre comment votre argent est utilisé par les banques ou les assurances. Même si ces établissements garantissent la totalité de votre capital, ils peuvent investir votre argent dans divers projets tels que l'immobilier, des fonds, ou des prêts. Pour s'assurer de la durabilité de votre 3ème pilier classique, il est pertinent de se renseigner sur les pratiques d'investissement de l'institution choisie et de privilégier celles qui s'engagent dans des projets respectueux de l'environnement et socialement responsables.
3ème pilier mixte
Le 3ème pilier mixte permet une personnalisation plus poussée, combinant des éléments sécurisés avec des investissements en fonds de placement. Ce modèle offre la flexibilité d'ajuster le ratio entre la sécurité et des investissements en fonds. Pour ceux qui souhaitent promouvoir la durabilité, l'aspect crucial réside dans le choix de fonds de placement durables. Cela signifie opter pour des fonds qui non seulement respectent les critères ESG mais investissent également dans des entreprises et des projets ayant un impact positif avéré sur le climat, l'environnement et la planète.
3ème pilier 100% fonds
Pour les investisseurs plus enclins à prendre des risques en quête d'une durabilité maximale, un 3ème pilier composé entièrement de fonds de placement peut être la solution. Cette option permet d'investir intégralement dans des fonds qui se concentrent sur des initiatives durables, écologiques et sociales. Il est essentiel, dans ce cadre, de procéder à une analyse minutieuse des fonds proposés, en examinant leur stratégie d'investissement, leur historique en matière de durabilité et l'impact réel de leurs investissements.
Consultez notre article sur les types d’investissements 3ème pilier afin d’en savoir plus sur le fonctionnement de chaque type de solution.
Comment comparer les 3èmes piliers durables ?
Comparer les 3èmes piliers durables nécessite une attention particulière à la composition et aux objectifs des fonds, ainsi qu'à la politique d'investissement de la compagnie ou de la banque choisie. Voici comment procéder pour faire le bon choix.
Analyse de la composition des fonds et de leurs objectifs
Comme mentionné dans la section "Qu’est-ce qu’un investissement durable", comprendre la durabilité d'un investissement implique d'examiner de près la composition des fonds et leurs critères d’investissement. Il est essentiel de déterminer si les fonds investissent réellement dans des entreprises et des projets qui ont un impact positif sur l'environnement et contribuent au développement durable. Vérifiez si les fonds suivent les principes d'investissement responsable et s'ils sont transparents quant à leurs activités et à leurs résultats en matière de durabilité.
Évaluation de la banque ou de la compagnie d'assurance
La durabilité d'un 3ème pilier dépend également de l'institution financière avec laquelle vous choisissez de vous engager. Il est crucial d'évaluer la banque ou la compagnie d'assurance pour comprendre comment elle utilise votre argent et si ses propres opérations respectent des normes élevées de responsabilité sociale et environnementale. Une entreprise qui s'engage activement dans des pratiques commerciales durables et responsables est plus susceptible de proposer des produits d'investissement alignés sur ces valeurs.
Consultation d'un conseiller financier spécialisé
Face à la complexité des produits disponibles et à la diversité des critères de durabilité, faire appel à un conseiller financier spécialisé peut être une démarche judicieuse. Un expert peut vous aider à naviguer parmi les nombreuses options du marché, en comparant les solutions de 3ème pilier en fonction de leur performance financière et de leur impact durable. Un conseiller peut également personnaliser ses recommandations en fonction de vos objectifs financiers et de vos valeurs en matière de durabilité.
Conclusion
Comparer les 3èmes piliers durables n'est pas une tâche simple, mais c'est une étape essentielle pour aligner vos investissements avec vos valeurs et contribuer à un avenir plus durable. En prenant le temps d'analyser les options disponibles et en sollicitant l'aide de professionnels, vous pouvez faire le bon choix qui soutient vos valeurs personnelles et vos objectifs financiers tout en favorisant un impact positif sur la planète.
